La economía de América Latina mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año, según un informe de la OCDE. Costa Rica se destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron contracciones económicas. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, lo que es un obstáculo clave para su desarrollo.
El agujero financiero de las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que la brecha financiera global para las MIPYMES formales es de 5.200 millones de dólares y para las MIPYMES informales es de 2.900 millones de dólares. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para los trabajadores de este sector vital.
Innovación en financiación: El caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su enfoque apunta a simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros auditados que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para agregar datos de múltiples fuentes, como datos fiscales y personales, para permitir una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser efectivo con una tasa de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital se ha expandido a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó a la economía, mientras que en Colombia la empresa pudo conseguir acuerdos con bancos clave.
A pesar de las similitudes en el acceso al financiamiento, Anania señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad del sistema financiero presentan obstáculos adicionales para las PYME.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital está cobrando cada vez más relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de detectar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un crecimiento anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes buscan financiación, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría dejar de lado a muchas de estas empresas. Cree fundamental que los gobiernos implementen políticas que respondan a las necesidades específicas de las pymes y diferencien sus realidades de las de las grandes empresas.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.